Журнал Международная жизнь - Приговор надзорных органов: у крупнейших банков мира нет денег

Коллаж learningall.com

То, о чем мы не раз писали, например, в материале «Кто сыграл ключевую роль в мировом финансовом кризисе?», получило свежее подтверждение от самих надзорных органов мировой банковской системы – «Совета по финансовой стабильности» и «Базельского комитета по финансовому надзору».

Дело в том, что мировая банковская система функционирует следующим образом. На каждый имеющийся в резерве банка доллар (евро, йену, рубль, юань и т.д.) этот банк может выпустить обязательств в соотношении 1 к 10. То есть, если у банка есть 1.000.000 (один миллион) долларов, он имеет возможность эмитировать свои финансовые обязательства на сумму в 10 раз большую, то есть – на 10.000.000 (10 миллионов) долларов. Причем, записывает это «надувание пузыря» в свои активы.

Уже несколько раз мировые банкиры пытались достичь договоренности о том, чтобы в любом банке имелось в наличии «здесь и сейчас» как можно больше денег – на это были направлены соглашения под названиями «Базель-1», «Базель-2» и «Базель-3». Цель этих переговоров – создание системы для сохранения стабильности мировой банковской системы в периоды кризисов.

Однако, банки предпочитают иметь минимум наличности, а основные свои деньги «крутить». Это называется у них: «Деньги должны работать». В результате запасы денег и ценностей в их хранилищах не так уж и велики.

Вот, что мы писали по этому поводу ещё пять лет тому назад– в 2011 году – в том материале «Кто сыграл ключевую роль в мировом финансовом кризисе?»:

«Сейчас чиновники сосредоточились на совершенствовании новой-старой системы надзора за банками, именуемой «Базель-3». Она представляет собой, с точки зрения названия, развитие начатой в 1988 году программы минимизации рыночных и кредитных рисков для банков мира. Тогда «Банк международных расчетов», находящийся в швейцарском городе Базеле, издал директиву по этому вопросу, и в том же году соответствующее соглашение подписали более 100 стран мира...

Заседавшие в рамках работы Базельского комитета главы Центральных банков 27 ведущих индустриальных стран, включая Россию, приняли решение почти в 3 раза – до 7% - увеличить капитал банков, который представляет собой ликвидные активы, в первую очередь государственные облигации, обычные акции и нераспределенную прибыль, и служит для покрытия возможных убытков.

Получается, что главной идеей «Базеля-3» является увеличение имеющегося у банков свободного капитала для покрытия своих финансовых потерь. Тем самым возрастет способность банков противостоять кризисам.

Новый стандарт должен быть введен к 1 января 2019 года, что позволяет поставить два вопроса: «Не поздно ли будет?» и «Все ли банки подчиняться?»…

Насчет того, все ли банки подчинятся решениям базельских мудрецов, есть сомнения. В банковском мире, несмотря на корпоративные интересы, все-таки каждый за себя...

И сейчас существует вероятность, что американские коллеги могут не последовать европейскому примеру по повышению уровня резервирования основного капитала. Немецкая газета «Sueddeutsche Zeitung»... пишет в этой связи, что положения «Базеля-2» начали действовать повсеместно в Европе в 2007 году, а в США – применяются лишь некоторыми крупными банками и то с большими задержками».

...Пять лет прошло, а уровень резервирования в крупнейших банках мира так и не проявляет тенденцию к повышению. Почему?

Да потому, что любой «замороженный», то есть изъятый из оборота банка, доллар – это непозволительная роскошь для тех, кто утверждает, что «Деньги должны работать», а не лежать по банковским закромам «мертвым грузом».

Вот и получается, что мировая банковская система накачена обязательствами, которые практически в 10 раз (а то и более!) превосходят имеющиеся у банков живые деньги – деньги вкладчиков.

Когда это рассказывает обозреватель или комментатор – это только аналитика, в которую не каждый читатель и поверит. Действительно, трудно поверить в то, что современные банки распоряжаются реальными деньгами на 10 процентов, и воздухом из обязательств – на 90 процентов!

Однако сейчас приведем официальную бумагу от упомянутых выше надзорных органов – «Совета по финансовой стабильности» и «Базельского комитета по финансовому надзору», чтобы убедиться – эта болезнь запущена донельзя.

Сегодня у банков даже 6-7 процентов реальных денег от заявленного ими капитала нет в наличии. Что это означает?

Это означает, что в случае банковской паники вкладчики банков получат назад, при самом оптимистическом сценарии, именно столько своих денег, сколько имеется в банках – не на счетах с огромным количеством ноликов, а в наличности. Из тех самых хранилищ.

Вот, полюбуйтесь, каков процент этой наличности зарезервирован в крупнейших, ведущих банках мира – в 30-ти топ-банках мира. Эти цифры раскрывают сами надзорные органы.

Банки по их схеме разделены на группы с требованиями к собственному капиталу «первого уровня» – в 2,5%, 2%, 1,5% и 1% в кассе.

Это – мизерные проценты от того капитала, что у них «в обороте»:

Ни у кого из этого «крупняка» нет в наличии даже 5 процентов объема от заявленного капитала. Надувание щёк в чистом виде!

Деньги крутятся по миру, переходя из одного банка в другой – вслед за Солнцем. И это – не фигура речи, а реальное перетекание капиталов из банка в банк: из ночи – в рабочий день, с Востока на Запад вокруг нашей планеты.

Другими словами – деньги ходят за Солнцем!

А каждый оборот банковского капитала вокруг Земли приносит банкирам проценты их личной прибыли.

При таком раскладе понятно, что в случае краха типа 1929 года – начала Великой Депрессии в США, мировая банковская система не сможет вернуть клиентам-вкладчикам их кровные денюшки. Кто помнит судьбу московского банка «Чара» или «МММ», тот поймет, о чем речь...

Банковская паника в США в 1929 году: